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天弘基金IT總監韓海潮:邁向金融科技3.0 以技術推動業務創新


信息技術正為金融業帶來翻天覆地的變化,但信息技術的安全性也猶如一把懸頂之劍始終存在著。今年6月,《證券基金經營機構信息技術管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)正式實施,其內容包括對證券基金行業信息技術的責任定義,明確了在信息技術治理、合規與風險管理、技術安全、數據治理、應急管理及監督等領域的管理要求。

在公募行業,天弘基金是互聯網化的引領者,同時也是金融科技的受益者。依托于余額寶,天弘基金率先開發了行業基于云計算、去IOE且每天可支持數十億交易的大型基金結算系統,并成立了PB數量級的大數據中心,在業內率先實現基于微服務和大中臺的技術架構轉型,同時也是業內最早將人工智能技術運用到投研中的基金公司之一。

作為天弘基金信息技術總監,韓海潮詳細講述了天弘基金這些年在IT方面的發展經驗,以及他對科技應用如何助力金融業務發展的一些思考和探索。

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《管理辦法》是標準更是底線

問:您怎樣看待《證券基金經營機構信息技術管理辦法》的正式實施?《管理辦法》的出臺對行業發展有何影響?

韓海潮:信息技術系統是金融機構正常運轉的基礎。《管理辦法》的推出,體現了監管部門對信息技術重要性的充分肯定,為行業的信息技術發展和建設建立了標準并指明方向,同時解決了諸多困擾行業信息技術多年的問題。《管理辦法》是標準,更是每一個基金公司必須要嚴防死守的底線。

問:天弘基金被認為是非常互聯網化的基金公司,目前公司的互聯網技術應用及發展情況是怎么樣的?

韓海潮:天弘基金基于獨特的股東背景和余額寶業務的成功實踐,對信息技術助力業務發展的理解更加深刻,將信息技術發展列入了公司戰略。在資源投入方面,天弘基金擁有超過100名正式員工的IT團隊,2018年IT投入超過2億元,處于行業領先水平。

我們的技術團隊在和螞蟻合作的過程中,不僅學習到了阿里的敬業精神,還體驗到了阿里先進的技術能力,尤其令我們震撼的是,互聯網公司強大的中臺能力支撐著業務的快速創新,高效快捷的開發速度為業務發展提供了強大的動力。

我們以此為目標,對天弘基金的技術架構進行升級改造,經過3年的努力,目前已升級到以微服務為底層的互聯網技術架構,建成了開發平臺、財富業務中臺、數據中臺等技術平臺。其中,公司即將上線的新用戶中心是行業內首批以客戶為中心,將多渠道賬戶進行整合的系統。新用戶中心整合了過去離線TA中的賬戶業務,使得賬戶開戶從過去的T+1確認提升到T+0實時確認,更好地支持創新業務。該系統還通過對用戶進行更全面的畫像刻畫,為不同客戶提供差異化服務,實現“千人千面“的產品銷售和推薦。

信息技術與業務發展相輔相成

問:您認為金融行業信息技術的發展和應用是如何助力業務發展的?天弘基金是否有技術助推業務發展的案例?

韓海潮:我始終認為,沒有業務,技術就沒有任何價值,技術的存在就是為了實現業務,或者更好地實現業務。反過來,技術的發展也推動了業務的進步。隨著技術的應用越深入,技術的手段越豐富,未來企業的競爭優勢也會越明顯。

我認為一家金融企業的技術發展過程分為三個階段:在IT1.0階段,技術能滿足業務的基本需求,對業務提出的要求能被動接受并達成目標。隨著能力的不斷加強,以及對業務和產品的理解不斷加深,在業務提出方案需求時,IT能夠從業務和技術雙重角度對需求有所更新,且更加完善,這是2.0階段。而在3.0階段,技術和業務能夠相輔相成,并能夠通過新技術的不斷應用帶動業務的發展。天弘基金的技術水平根據業務領域不同,所處的階段也有所不同,但IT3.0是我們追求的目標。

舉個例子,隨著業務的不斷發展,天弘基金逐漸建立起來了以貨幣、固收、養老以及指數基金為核心的戰略產品和業務能力,公司的系統建設也圍繞這些戰略產品進行。在投研領域,我們先后推出了弘存系統、核券選券系統、投資管理系統、信用評級系統、運營自動化系統、頭寸管理系統、天眼系統、實時偏離度、正則風險管控平臺等提升交易和運營效率、防范業務風險的系統,不但提升了業務的執行效率,還能有效把控業務的各個關鍵風險點,同時把前臺業務人員從大量的手工作業中解放出來。

天弘基金是云計算的受益者

問:我們注意到天弘基金是較早使用云計算的基金公司,您認為基金公司使用云計算的益處是什么?天弘基金是如何利用云計算技術的?

韓海潮:天弘基金是云計算的受益者。云計算的彈性能力為公司節省了大量的系統建設成本,在“雙十一”這樣交易量巨大的場景下,系統可以通過臨時擴展數據庫和業務計算能力的方式完成業務清算,在“雙十一”結束后,系統還可以恢復到一個正常業務量的水平。

另外,云計算不單是指在云上使用底層機器和數據庫,還包括利用服務商在云計算基礎上提供的一攬子工具,這些工具是基于云計算服務商過去的經驗總結而來的。這些工具可大大提升技術研發部門的開發效率,使技術部門節省更多精力去專注于業務、分析業務需求、從而快速實現目標。

問:在人工智能方面,您如何看待目前行業中智能投資與智能投顧業務的發展?天弘基金目前在這兩塊業務的發展有何亮點?

韓海潮:天弘基金是最早將人工智能技術應用到投研領域的基金公司之一。2015年,我們公司開始研發的鷹眼系統就將機器深度學習技術,以及語義分詞技術應用于固收領域的輿情處理,為公司固收投資規避信用風險立下了功勞。

但我認為AI也僅僅是一個可以利用的新技術手段,資本市場的復雜度極高,因此人工智能技術作為一種手段輔助投資可行,取代人則是個偽命題,至少短期內是不現實的。

至于智能投顧,根本還是將合適的產品或者組合銷售給合適的人。大數據為智能投顧的發展奠定了基礎,通過客戶畫像為客戶匹配不同產品或者組合,提供不同的投資策略。天弘基金很早就在這方面進行業務嘗試,并在直銷平臺和第三方銷售平臺推出了一些有效的策略,為投資者提供了更多的操作選擇。


來源:中國經營報

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